后疫情時代如何做好家庭理財？ 這場大賽為您送上“錦囊妙計”

2020-11-30 15:17:47 來源： 南通網(wǎng)

今年以來，在新冠肺炎疫情沖擊下，不少家庭收支平衡情況受到較大影響，家庭理財行為也因此發(fā)生顯著變化。作為一名銀行理財經(jīng)理，在“后疫情時代”如何幫助客戶分散風(fēng)險、保證流動性又實現(xiàn)資產(chǎn)穩(wěn)健增長？28日，在南通報業(yè)傳媒集團主辦的本土金融年度盛宴——2020南通市銀行業(yè)“十佳理財之星”決賽上，39名理財經(jīng)理為大家獻上了“錦囊妙計”。

新冠肺炎疫情帶來的不僅是壓力，更多的是挑戰(zhàn)。在招商銀行南通分行理財經(jīng)理李淑文看來，只有不斷地積極主動思考，通過科學(xué)的投資理財和風(fēng)險管理才能實現(xiàn)財富升級。大賽上，她以“后疫情時代財務(wù)規(guī)劃新思考”為主題，將疫情前后的市場環(huán)境變化、客戶的變化、招商銀行的變化做出詳細分析，一目了然的數(shù)據(jù)對比等內(nèi)容令在場評委、同行一片叫好?！柏攧?wù)規(guī)劃的本質(zhì)是幫客戶解決不同階段的問題，要從不同層面去分析客戶的需求，與客戶達成共識，才能為客戶定制一份專享的私人財務(wù)規(guī)劃，并以此實現(xiàn)風(fēng)險管理和財富升級?！?/p>

后疫情時代，越來越多的普通家庭意識到理財規(guī)劃的重要性，而面對眾多不穩(wěn)定因素，中低風(fēng)險等級的理財方式，成為不少人現(xiàn)階段的選擇。海安的李女士家庭也代表著眾多普通家庭：夫妻雙方均有穩(wěn)定工作，家庭稅后收入、開支分別為每月1.5萬元、4000元，現(xiàn)有活期存款2萬元，每月需還房貸3000元左右。浙商銀行海安支行個人業(yè)務(wù)部的劉婷婷為其作出理財規(guī)劃：現(xiàn)有活期存款作為家庭靈活資金以備不時之需，每月定投2000元作為子女教育儲備金?！捌胀彝ピ谑杖牖竟潭ǖ那闆r下，建議可以拿出一小部分資金作為長期定向投資，為將來子女升學(xué)以及贍養(yǎng)老人等提前做好籌謀?！?/p>

一場疫情，讓不少人重塑生命健康價值觀，因此保險保障也成為不少家庭在規(guī)劃理財時重點考慮的內(nèi)容。民生銀行呂四支行客戶經(jīng)理陸經(jīng)緯，在為80后莊女士做好財務(wù)診斷后發(fā)現(xiàn)，莊女士銀行理財收益較低，且缺少保險保障來抵御風(fēng)險。陸經(jīng)緯針對其理財目標需求給出合理解決方案：將莊女士年收入的10%購買商業(yè)保險，其中包括養(yǎng)老保險和定期儲蓄；將年收入的10%~20%作為應(yīng)急資產(chǎn)，以備不時之需。陸經(jīng)緯介紹，普通家庭其實更應(yīng)該提早做好壽險、健康險等保險保障的配置，當(dāng)意外來臨時才不至于“手足無措”。

決賽中，不少選手都提到“資管新規(guī)”，即央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局于2018年聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，主要目的在于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、統(tǒng)一同類資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管標準、有效防范和控制金融風(fēng)險、引導(dǎo)社會資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟，更好地支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。來自交通銀行港閘支行的理財經(jīng)理劉良宇認為，“資管新規(guī)”的到來，標志著預(yù)期收益型產(chǎn)品的取消，銀行理財邁入了凈值型產(chǎn)品時代，加大風(fēng)險型產(chǎn)品配置是趨勢，“尤其是進入低利率時代后，面對風(fēng)險要應(yīng)時而變，這就需要不斷追蹤客戶情況變化，及時更新理財規(guī)劃，才能幫助他們在抵御風(fēng)險的同時穩(wěn)定收益?！?/p>

當(dāng)前，國內(nèi)經(jīng)濟形勢持續(xù)穩(wěn)定向好。參賽的優(yōu)秀理財經(jīng)理們表示，將會充分發(fā)揮金融專業(yè)優(yōu)勢，為每一位客戶做好財務(wù)“診斷”，并“對癥下藥”，讓大家的“錢袋子”找到最合適的歸處，輕松、安全、可持續(xù)地實現(xiàn)財務(wù)自由、風(fēng)險管理和財富升級。

記者張水蘭 見習(xí)記者李慧