財富管理借力FinTech進化 招行推出財富體檢2.0

2017-11-13 10:56:50 來源： 江海晚報網

隨著金融科技概念的強力崛起，諸多行業(yè)內外相關產品和服務創(chuàng)新層出不窮。在財富管理子領域，聚焦智能投資組合服務的“創(chuàng)新”近年來備受關注，被業(yè)界普遍認為是繼移動支付后的一大重鎮(zhèn)。但細細剖析已推出的產品能夠發(fā)現(xiàn)，目前形形色色的智能組合推薦服務商業(yè)噱頭勝過產品內涵：大多尚停留在“推薦”和“服務”階段，談不上“組合”，離“智能”則更遠！

招商銀行始終貫徹“因您而變”的初心，從客戶需求出發(fā)，力求通過金融科技應用手段，解決客戶真實真切的理財痛點。秉承這樣的使命，招商銀行于近日正式推出了全面升級版的財富體檢2.0智能投資服務，在最新的招商銀行APP6.0版本上搭載發(fā)布。該項智能投資服務是招商銀行財富管理透過十余年的行業(yè)積累，以及數(shù)百萬歷史數(shù)據(jù)分析研究，從客戶的綜合化理財需求出發(fā)，打通各大類理財投資品種邊界，填補國內跨品類智能投資組合這一市場空白。

“我們的初心，源于我們的信心：打造一款能夠成為財富管理智能化投資服務領域里的行業(yè)標桿，真正從客戶需求出發(fā)，提供優(yōu)質服務、革新行業(yè)面貌的現(xiàn)象級產品。并且亦將不斷探索，用智能、科技的手段持續(xù)提升產品品質及用戶體驗”，招商銀行總行財富管理部項目負責人表示。財富體檢2.0也被認為是打造招行未來財富管理業(yè)務核心競爭力的全面升級型項目，運用了智能全球資產配置模型、智能微交互等多種前沿技術。

業(yè)界首創(chuàng)跨大類智能組合

在簡單組合購買流程設計上，財富體檢2.0從客戶體驗出發(fā)，以“極簡主義”統(tǒng)領技術方向。以往的組合投資服務，客戶每次購買產品都要被要求進行輸入密碼、預檢查邏輯、二次風險確認邏輯匹配、名單匹配等操作，購買體驗非常不好，使客戶深感困惑：所謂組合服務為何需要逐個下單？財富體檢2.0模型優(yōu)化后在每個品類中基于招商銀行綜合投資決策委員會觀點，在大類里優(yōu)選一支最佳產品推介客戶；組合基礎模型在投決會觀點之下再次“優(yōu)中選優(yōu)”，使復雜需求便捷化。

四維度財富健康量化監(jiān)測

財富體檢2.0能夠實時監(jiān)測用戶財富配置健康狀況，從優(yōu)選標的、持有類別、持有比例、配置再平衡四大維度，記錄財富綜合分數(shù)健康進程，實現(xiàn)智能理財優(yōu)化跟蹤，并給出優(yōu)化方案。解決了僅實現(xiàn)了資產配置服務的線上化，沒有實現(xiàn)資產配置的智能化的槽點。

差異化推薦方案

在財富體檢1.0版本對客戶的資產進行配置比例展示基礎上，財富體檢2.0進一步實現(xiàn)了針對穩(wěn)健型、平衡型、進取型客戶推薦資產配置產品組合，每種風險承受能力的客戶有溫婉組合和奔放組合兩種組合選擇。解決了線上資產體檢后產品組合的推薦。

交互設計理念

財富體檢2.0的界面設計運用了微交互技術，立體化展現(xiàn)了資產配置中的專業(yè)概念，整個交互流程和設計運用金融行業(yè)和非金融行業(yè)客戶兩套適配話術，增強了專業(yè)功能的可理解性。以微交互為例，這一新交互技術的應用全面提升了財富體檢2.0的用戶體驗水平。以往如風險等級等專業(yè)金融概念在用戶獨自使用過程中極易產生偏差理解，而這些概念對客戶的金融方案建議理解影響又非常大。如何在不影響最終方案的正確選擇下順暢交互過程？“微交互”通過劃動卡片、動畫、頻閃、視覺追蹤提升互動認識，隨著客戶的行為演進匹配相適應的客戶端動作。隨學隨用，實現(xiàn)自服務閉環(huán)體驗。