中國(guó)民生銀行“小微金融3.0”全新商業(yè)邏輯登陸江蘇

2019-06-18 14:45:11 來(lái)源： 南通網(wǎng)

民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分和有生力量，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中具有大企業(yè)無(wú)法替代的作用。近年來(lái)，國(guó)家針對(duì)民營(yíng)企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題出臺(tái)了一系列針對(duì)性強(qiáng)的政策措施，支持了越來(lái)越多的小微企業(yè)茁壯成長(zhǎng)。同時(shí)，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)參與其中，既持續(xù)提升了銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)的整體水平，又推動(dòng)了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)多元化。

作為國(guó)內(nèi)小微金融服務(wù)的開(kāi)創(chuàng)者、引領(lǐng)者，民生銀行始終堅(jiān)持將小微金融業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，勇當(dāng)支持小微企業(yè)發(fā)展的主力軍，持續(xù)改進(jìn)和完善小微金融服務(wù)體系。為更好地探索小微金融可持續(xù)發(fā)展模式，民生銀行于今年4月份啟動(dòng)了為期6個(gè)月的小微金融“Open Day”全國(guó)性活動(dòng)，6月18日，小微金融“Open Day”（南京站）推介活動(dòng)在南京東郊國(guó)賓館舉行，300多名小微企業(yè)家與民生銀行共話小微金融。同日，該行還在無(wú)錫、常州、鎮(zhèn)江、南通、鹽城、徐州、泰州、淮安、宿遷、揚(yáng)州等10個(gè)設(shè)區(qū)市的二級(jí)分支行所在城市同時(shí)舉辦小微金融“Open Day”活動(dòng)。

小微金融的領(lǐng)跑者

江蘇是全國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和改革開(kāi)放的前沿陣地，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)十分活躍。南京分行作為民生銀行在江蘇設(shè)立的一級(jí)分行，是民生銀行系統(tǒng)內(nèi)小微金融戰(zhàn)略的先行者和堅(jiān)定執(zhí)行者。2008年，率先在民生銀行系統(tǒng)內(nèi)和江蘇地區(qū)同業(yè)中開(kāi)展小微金融業(yè)務(wù)。十年來(lái)，南京分行積極貫徹落實(shí)各級(jí)黨委政府和監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)政策方針，始終積極踐行總行的小微金融戰(zhàn)略定位，不斷深化小微金融專業(yè)化經(jīng)營(yíng)實(shí)踐，持續(xù)提升小微金融綜合化服務(wù)能力，不僅為眾多的小微企業(yè)解決了融資難的問(wèn)題，還為眾多的小微企業(yè)提供了現(xiàn)代金融服務(wù)。十年來(lái)，南京分行共為40多萬(wàn)戶的小微企業(yè)提供金融服務(wù)，其中為4萬(wàn)多戶的小微企業(yè)提供了累計(jì)超過(guò)2800億元的融資支持。經(jīng)過(guò)多年的探索實(shí)踐，南京分行走出了一條“專業(yè)化、綜合化、特色化”的小微發(fā)展之路，成為了眾多小微企業(yè)心目中的“小微金融服務(wù)最佳銀行”，牢牢保持了小微業(yè)務(wù)主流銀行的強(qiáng)勢(shì)地位。

一是打造立體化的小微金融專業(yè)化架構(gòu)體系。南京分行建立了一支250人的專業(yè)高效的小微業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，成員平均從事小微業(yè)務(wù)的年限超過(guò)了5年，搭建起了“小微金融事業(yè)部分部——小微特色支行（小微金融中心）——小微金融便利店（社區(qū)支行）”的專業(yè)化架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了小微業(yè)務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)服務(wù)組織體系。

二是切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本。南京分行嚴(yán)格落實(shí)小微企業(yè)減費(fèi)讓利政策，為5890戶小微貸款客戶,提供了104.92億元的“免還續(xù)貸”轉(zhuǎn)期支持。另外，南京分行根據(jù)客戶資金狀況和實(shí)際需求,額度內(nèi)不限定提款次數(shù)，切實(shí)方便了小微客戶的貸款使用，并有力降低了客戶的融資成本。

三是依托“數(shù)據(jù)+科技”實(shí)現(xiàn)雙輪驅(qū)動(dòng)。借助總行小微3.0新模式、新技術(shù)力量，南京分行實(shí)現(xiàn)了對(duì)客戶需求的精準(zhǔn)識(shí)別，利用互聯(lián)網(wǎng)科技平臺(tái)，打造線上線下相結(jié)合的立體服務(wù)模式，突破時(shí)間和空間的界限，有效提升服務(wù)效率。

四是搭建合作平臺(tái)，共享創(chuàng)造價(jià)值。南京分行與稅務(wù)部門(mén)開(kāi)展的“稅銀合作”，將納稅信用與小微企業(yè)融資結(jié)合起來(lái)，推出“稅源通”、“稅添富”等新型產(chǎn)品，受到了廣大小微客戶的熱烈歡迎。與工商部門(mén)推出的“云注冊(cè)”綜合服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供工商注冊(cè)、賬戶開(kāi)立、稅務(wù)代繳、代發(fā)工資、企業(yè)融資等“一站式”綜合金融服務(wù)，極大的節(jié)約了客戶時(shí)間和精力，受到了各級(jí)政府部門(mén)的高度贊賞。

五是實(shí)施集中運(yùn)集，提升服務(wù)品質(zhì)。南京分行在民生銀行系統(tǒng)內(nèi)率先實(shí)施了小微放款業(yè)務(wù)集中運(yùn)營(yíng)模式，形成“標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化、集約化”的作業(yè)模式，推進(jìn)零售信貸業(yè)務(wù)集中作業(yè)，提升小微金融服務(wù)效率和服務(wù)品質(zhì)。

小微金融3.0五大變化

在小微金融“Open Day”活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中，民生銀行安排總分行業(yè)務(wù)骨干宣講小微3.0新趨勢(shì)、小微融資類(lèi)新產(chǎn)品、小微財(cái)富類(lèi)新產(chǎn)品、小微智能支付結(jié)算方案等多元增值服務(wù)，展示民生銀行“小微金融3.0”的五大變化：

一是多元化的小微企業(yè)融資服務(wù)。在大數(shù)據(jù)支持下，民生銀行不僅可以為存活時(shí)間長(zhǎng)、信譽(yù)卓越的小微企業(yè)提供更富有彈性的融資方案，而且依托數(shù)據(jù)的集成，為更多初創(chuàng)小微企業(yè)提供多樣化、個(gè)性化的便捷融資支持。

二是基于小微企業(yè)習(xí)慣的移動(dòng)金融平臺(tái)，即小微企業(yè)“隨身銀行”。民生銀行努力讓該行APP在小微企業(yè)家手里高頻率使用，進(jìn)而成為提升企業(yè)財(cái)務(wù)管理的智能終端和財(cái)富管理的利器，實(shí)現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少往返”。

三是首創(chuàng)“小微紅包”。民生銀行借鑒互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在用戶體驗(yàn)上的成功經(jīng)驗(yàn)，在主動(dòng)降低財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)的同時(shí)，創(chuàng)新推出“小微紅包”，使金融服務(wù)更加人性化，同時(shí)陸續(xù)打通企業(yè)主與其家屬、企業(yè)的賬戶互通，從多方面著力解決小微企業(yè)“融資貴”。

四是智慧支付系列解決方案。民生銀行發(fā)現(xiàn)，越來(lái)越多的小微企業(yè)急需高效快捷的收付款管理，尤其是在民辦教育培訓(xùn)、特色?？漆t(yī)療、連鎖超市收銀、房屋中介服務(wù)等便民領(lǐng)域均有較大需求，為此該行整合科技優(yōu)勢(shì)資源，為廣大小微企業(yè)提供“智慧支付”系列解決方案，幫助提升生產(chǎn)效率、降低運(yùn)營(yíng)成本。

五是創(chuàng)新深度個(gè)性化的小微金融服務(wù)。民生銀行除了在財(cái)富管理、投資、子女教育、VIP服務(wù)等方面深度拓展外，還基于小微企業(yè)主能力建設(shè)、管理提升、事業(yè)拓展等需求，創(chuàng)新相關(guān)行業(yè)特色服務(wù)，如組織赴以色列調(diào)研其創(chuàng)新之路、赴日本考察精細(xì)化經(jīng)營(yíng)、赴歐洲學(xué)習(xí)打造時(shí)尚化的“小眾品牌”、去“一帶一路”沿線國(guó)家開(kāi)拓業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)等。

2019年，是民生銀行小微金融邁入新十年的開(kāi)局之年，民生銀行正式啟動(dòng)小微Open Day全國(guó)路演活動(dòng)，旨在表明：民生銀行小微金融一直堅(jiān)持開(kāi)放的理念，始終堅(jiān)持以客戶為中心，深化落實(shí)小微金融3.0，著力打造線上線下產(chǎn)品服務(wù)體系，全力推進(jìn)民生銀行小微金融服務(wù)再上新臺(tái)階。