助力打通普惠金融“最后一公里” 招行推出招貸App

2019-12-13 15:27:30 來源： 江海晚報網(wǎng)

解決普惠金融的“最后一公里”，是普惠金融提高人群覆蓋面、提升貸款可得性的突破口。12月12日，招商銀行招貸App產(chǎn)品發(fā)布會在以北京為主會場，全國22個城市同時發(fā)布，宣布針對小微企業(yè)主的特色應(yīng)用軟件——招貸App正式上線。

針對小微企業(yè)貸款審批進度不透明等痛點，招貸App整合了招行零售信貸線上線下產(chǎn)品，為小微企業(yè)主提供全流程一站式線上服務(wù)，以及一對一專屬客戶經(jīng)理在線咨詢服務(wù)等一系列綜合金融服務(wù)。

會上，招商銀行副行長汪建中介紹了招商銀行運用金融科技，打造普惠金融服務(wù)的新模式。在金融科技戰(zhàn)略的引領(lǐng)下，招行通過“科技+服務(wù)”雙管齊下，不斷激發(fā)小微貸款的活力，提升小微貸款的覆蓋面和可獲得性，助力解決普惠金融的“最后一公里”。

三大特色優(yōu)勢，打造小微服務(wù)新模式

近幾年互聯(lián)網(wǎng)貸款A(yù)PP競相涌現(xiàn)，但小微貸款用戶的痛點仍在，如貸款審批進度不透明，無法預(yù)知審批是否通過從而影響小微企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)等，招貸App正是為解決這些“痛點”而生。

相比市場上同類產(chǎn)品，招貸App具有全流程線上化、客戶經(jīng)理在線服務(wù)、覆蓋非貸類“綜合金融服務(wù)”等三大優(yōu)勢：一是全流程線上化，讓小微貸款更容易。原先，小微客戶申請貸款需要線下提交全套資料，并等待一段時間，耗時又耗力。如今通過招貸App，小微客戶能夠通過線上申請授權(quán)，完成線上預(yù)審批操作。同時可以實時在線查詢貸款辦理進度，對于已審批通過的貸款，也可通過App查詢貸款狀態(tài)、還款金額等信息，做到每一環(huán)節(jié)都心中有數(shù)。

二是專屬客戶經(jīng)理，讓在線咨詢更輕松。為解決小微企業(yè)客戶想融資時找不到銀行對接人，融資過程出現(xiàn)疑難后無法及時解決等問題，招行將小微客戶經(jīng)理在線服務(wù)植入招貸App中，開創(chuàng)了銀行業(yè)首家官方認證的客戶經(jīng)理在線服務(wù)先河。不同于一般在線客服，招貸App一對一專屬服務(wù)由線下實際操作業(yè)務(wù)的招行小微貸款客戶經(jīng)理提供，經(jīng)驗豐富并能夠及時有效地給予解決方案，確保咨詢的效率與質(zhì)量。目前招行已在44家一級分行全部成立了普惠金融服務(wù)中心，設(shè)立有400多個小微金融服務(wù)團隊，2000多名小微金融服務(wù)客戶經(jīng)理提供線上線下一體化的融資服務(wù)。

三是提供生意匯綜合服務(wù)，打造小微企業(yè)生態(tài)圈。除了貸款服務(wù)外，招貸App還將功能延伸至非貸類“綜合金融服務(wù)”，構(gòu)建小微企業(yè)生態(tài)圈，為小微客戶提供更多未來發(fā)展的空間。融入貸后服務(wù)與非貸類產(chǎn)品之后，招貸App可以打通不同產(chǎn)品、服務(wù)間的壁壘，提高客戶業(yè)務(wù)辦理效率與便捷度，使客戶在線上即可享受貸后事宜處理、企業(yè)財務(wù)管理及經(jīng)營收支分析等綜合金融服務(wù)。同時，用戶還可以通過招貸App的“生意匯”模塊，了解招行不同行業(yè)小微貸款客戶的企業(yè)情況、發(fā)展歷程、產(chǎn)品介紹等信息，進一步促進小微企業(yè)生意交流及上下游合作機會。

金融科技全面賦能，打造“小微客戶最佳體驗銀行”

招貸App是招行金融科技在普惠金融領(lǐng)域創(chuàng)新的又一舉措。近年來，招行除了在客戶服務(wù)方面繼續(xù)加碼不斷優(yōu)化客戶體驗，還通過金融科技研究用戶需求、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，切實解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”難題。

在風險控制方面，為破解小微風險識別難題，招行引入大數(shù)據(jù)風控與風險量化模型應(yīng)用，以“人機結(jié)合”的方式建立了一套以數(shù)據(jù)驅(qū)動為主導(dǎo)的風險管理體系，并在此基礎(chǔ)上對風險來源多樣化的小微客戶建立了標準化、系統(tǒng)化的風險控制體系。

在數(shù)據(jù)支持方面，招行深入推進國家“銀稅互動”發(fā)展，全面對接各地公積金、國稅、地稅和社保數(shù)據(jù)，為小微客戶提供了更多的貸款準入依據(jù)，從而有效解決客戶前端申請“流程復(fù)雜、資料繁瑣、時效漫長”的問題。在資料齊全的情況下，100%實現(xiàn)小微貸款“T+2”審結(jié)，“T+0”放款，有效解決小微客戶“融資難”問題。

在組織架構(gòu)方面，招行從2012年起啟動“零售信貸工廠”建設(shè)，將審放流程集中到小微信貸工廠。目前，招行已實現(xiàn)全行44家分行小微業(yè)務(wù)集中審批上收，實現(xiàn)了“一個中心批全國”。集中化運營模式也為招行小微貸款定價提供了持續(xù)下降空間，進一步緩解了小微客戶“融資貴”問題。

金融科技的發(fā)力，全面提升了招行在普惠金融領(lǐng)域的客戶服務(wù)效率，構(gòu)建了全新的客戶服務(wù)體驗。截至2019年6月，招行普惠型小微貸款余額突破4000億元，累計服務(wù)客戶超100萬人，累計發(fā)放小微貸款超2.5萬億元，服務(wù)覆蓋全國230多個城市。

行百里者半九十。當前，我國普惠金融已經(jīng)進入“攻堅最后一公里”的關(guān)鍵時期，通過科技創(chuàng)新，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟、促進普惠金融發(fā)展顯得尤為重要。展望未來，招商銀行還將繼續(xù)堅持Fintech創(chuàng)新，切入外部場景，構(gòu)建招行普惠金融服務(wù)生態(tài)體系。同時，持續(xù)加大金融科技模式轉(zhuǎn)型，推動更多創(chuàng)新項目落地，真正實現(xiàn)以科技敏捷帶動業(yè)務(wù)敏捷，打造“小微客戶最佳服務(wù)體驗銀行”。